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Acquérir un bien immobilier représente un investissement conséquent et nécessite souvent l’obtention d’un prêt. Pour être certain de bénéficier d’une protection optimale, il est conseillé de souscrire une assurance emprunteur. En effet, le contrat d’assurance prêt immobilier protège le souscripteur dans l’éventualité de défaillances financières. Une telle assurance peut être souscrite auprès de l’organisme bancaire prêteur ou auprès d’un assureur indépendant. Avant souscription, il est important de comprendre les garanties proposées et les tarifs appliqués pour choisir une assurance adaptée à son profil et à son budget.
Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ?
L’assurance prêt immobilier est un contrat entre l’emprunteur et l’organisme assureur. Elle couvre généralement le risque de décès ou d’invalidité mais peut également inclure d’autres garanties telles qu’une perte d’emploi ou une hospitalisation. Dans ce cas, le capital restant dû est remboursé pour ne pas mettre en péril la stabilité financière de l’emprunteur et ainsi permettre la bonne exécution du contrat de prêt. Si l’assurance n’est pas souscrite, la banque peut refuser le prêt, sauf si un tiers se porte caution.
Quelles sont les garanties proposées par l’assurance ?
La garantie « décès » couvre le risque de décès et permet le remboursement intégral du capital restant dû par anticipation. La garantie « invalidité » prend en charge le risque d’invalidité totale et irréversible et offre au souscripteur un capital en fonction du reste dû sur le prêt. La garantie « incapacité permanente » est similaire à la garantie invalidité avec des conditions moins restrictives. Une assurance prêt immobilier peut également inclure des garanties facultatives comme une protection contre une perte d’emploi, une incapacité temporaire ou une hospitalisation. Dans ce cas, le souscripteur bénéficiera soit d’un report des mensualités dues soit des indemnités versées pendant cette période.
Quels sont les tarifs appliqués pour un contrat ?
La tarification des assurances varie selon les organismes assurant les prêts immobiliers et les caractéristiques du profil emprunteur (âge, profession, statut social, etc.). En effet, plus le profil de l’emprunteur sera considéré comme à risque par l’organisme assureur, plus le tarif sera élevé. La formule la moins chère est la formule de base qui comprend la garantie décès et invalidité. Les garanties optionnelles sont en revanche plus onéreuses mais offrent une protection supplémentaire.
Quels sont les avantages à choisir un assureur indépendant ?
Les assureurs indépendants proposent des tarifs plus avantageux que ceux de la banque qui prête le montant du bien immobilier. En outre, cela permet à l’emprunteur de trouver un contrat flexible qui correspond parfaitement à son profil tout en comprenant des couvertures supplémentaires proposant une protection optimale. Une solution qui peut représenter jusqu’à 40% d’économie sur les cotisations annuelles.
Lorsque l’on envisage l’acquisition d’un bien immobilier, il est important de prendre en compte les différentes solutions qui existent pour bénéficier d’une assurance prêt immobilier optimale et pas trop onéreuse. Un large choix de garanties adaptables aux situations variées existe actuellement sur le marché, ce qui offre à chaque emprunteur la possibilité de trouver un contrat dont les tarifs sont en adéquation avec son budget tout en filtrant les solutions qui ne conviendraient pas à sa situation personnelle.
