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Calcul taux d’endettement : comment évaluer votre situation financière avant de souscrire un crédit

Sommaire

Aujourd’hui, en raison de la mondialisation et des progrès technologiques, les crédits sont très facilement accessibles. Mais avant de souscrire à un crédit, il est important de connaître son taux d’endettement. En effet, le calcul taux d’endettement est un outil précieux pour évaluer sa situation financière et savoir si l’on est prêt à emprunter.

Le taux d’endettement indique le pourcentage du total des revenus mensuels qui est alloué aux remboursements des dettes. C’est un indicateur utile pour ceux qui souhaitent s’assurer que la charge des remboursements ne dépassera pas leurs revenus mensuels disponibles afin de préserver leur santé financière et bénéficier d’un bon score de crédit.

Comment calculer son taux d’endettement ?

Le calcul du taux d’endettement est simple si vous avez une vue claire sur vos engagements financiers et revenus mensuels disponibles. Pour calculer le taux d’endettement, il suffit de diviser les dettes mensuelles par les revenus mensuels disponibles.
Les dettes mensuelles incluent le paiement minimum des cartes de crédit, prêts personnels ou immobiliers, prêts étudiants et autres dettes courantes. Les revenus mensuels disponibles correspondent à la somme des salaires nets moins les dépenses fixes mensuelles, telles que loyer/hypothèque, assurance automobile et assurance habitation.
Une fois que le total des dettes et des revenus disponibles est déterminé, divisez les dettes par les revenus disponibles et multipliez le résultat par 100 pour obtenir le taux d’endettement.

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Quels sont les différents seuils à prendre en compte ?

Les institutions financières ont généralement plusieurs seuils différents pour calculer le taux d’endettement ; cependant, certains seuils sont communs pour la plupart des prêteurs. Un taux d’endettement inférieur à 25 % est généralement considéré comme bon et souvent requis pour obtenir un prêt personnel ou hypothèque. Un taux supérieur à 25 % peut être acceptable pour certains prêts à court terme ou personnels, mais il peut entraîner une augmentation des intérêts ou une plus grande difficulté à obtenir un prêt. Si votre taux d’endettement est supérieur à 36 %, vous risquez généralement d’avoir plus de difficultés à obtenir un prêt et à contracter des dettes supplémentaires.

Que faire si mon taux d’endettement est trop élevé?

Si votre taux d’endettement est supérieur au seuil recommandé par les institutions financières, voici quelques conseils pour vous aider à améliorer votre situation :
– Tout d’abord, essayez de réduire votre charge pendant un certain temps en réduisant vos dépenses liées aux loisirs et aux divertissements.
– Ensuite, essayez de trouver des façons de gagner plus d’argent grâce au travail supplémentaire ou en revoyant vos investissements actuels.
– Finalement, essayez de négocier avec vos créanciers pour essayer de réduire vos intérêts ou étaler vos remboursements sur une plus longue durée.

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Le calcul du taux d’endettement est un outil très utile pour évaluer sa situation financière personnelle et déterminer si l’on est prêt à emprunter. Il peut être effectué simplement en divisant ses dettes mensuelles par ses revenus disponibles. Une fois ce calcul effectué, on saura si son taux d’endettement se situe entre 25 et 36 % – ce qui est acceptable – ou si son endettement est trop important et nuit à sa bonne gestion financière. Dans ce cas, il peut être judicieux de revoir sa situation financière en réduisant ses dépenses, en augmentant ses revenus ou en négociant avec ses créanciers. Se connaître financièrement permet d’adopter des habitudes conscientes lorsqu’il s’agit de gérer son argent et ses emprunts à long terme.